保险是规划一生收入的理财工具
保险公司的寿险保单属于一种金融证券，它与其他各种金融证券一道，在社会主义市场经济环境中，在不断完善的法律制度约束下，发挥着帮助广大人民群众处理生活中出现的各类风险，合理规划和使用一生经济收入的重要作用。人们在生活和工作中，主要的经济来源来自两大方面：一个方面来自我们直接的劳动收入；另一方面来自我们的非劳动收入。
劳动收入比较好理解，它是通过我们为他人或为自己打工而获得的收入。非劳动收入的来源就比较多了。比如：第一种为主要途径，即劳动收入减去日常消费的部分，通过银行储蓄或购买各类金融证券而获得的各种经济利益。包括银行利息，股票股息和分红，保险金或保险分红等等；第二种还是用劳动收入减去日常消费的部分去直接投资房地产或开办实体，追求房地产买卖差价从中获利，或出租房户获得租金，或聘请职业经理人来经营自己的实体从中获得经营利润；第三种是直接接受遗产或馈赠，或者作为受益人获得免税的保险金，再有就是博彩中奖，从而获得从天而降的“馅饼”；最后就是一些不道德或违法途径获得的不义之财。诸如捡拾财物，据为己有。聚众赌博，赢得赌资。坑蒙拐骗，掠取钱财。拦路抢劫，杀人越货。
古人云：“君子爱财，取之有道”。芸芸众生在这大千世界上，用尽毕生精力追求和积累这“生不带来，死不带走”的金钱财富，最终还是为了平安、富足、幸福、快乐地活好自己的这一生。
如果我们没有这样的福气和机会获得可观遗产、馈赠或者保险金。买彩票手气也总是不尽人意；如果我们为人正派，不齿于冒着丧失自由甚至生命的危险，去做损人利己的事，那么，我们一生获得经济收入，积累财富的途径基本上只有靠前两种了，即劳动收入和非劳动收入。
虽然我们可能无法完全把握一生究竟能创造多少收入，但我们可以规划自己一生收入的使用，专业人士把这种规划叫做理财。理财不仅仅是投资，投资只是理财的一部分。我们先暂不讨论这两者的关系，还是来从第一个收入途径讲起，比如劳动收入如何获得?获得劳动收入都需要那些条件?从而能更好地为收入的“开源”做一些准备。
劳动收入顾名思义就是要通过从事具体的工作才能获得收入。打工也好，当老板也罢，最起码的条件至少应具备健康的身体和工作的技能。健康的身体来自平日的营养摄入和良好的生活习惯，比如坚持体育锻炼，能够控制心理情绪等；工作技能来自受教育的程度和以往的工作实践经验。当然我们能否从事自己满意的职业还取决于特定时期社会就业的总体情况。但是获得工作的机会对于每个成年人来说十分重要，必须做好就业的各项准备。
以就业获得劳动收入为基础，我们开始了个人或家庭的理财。其实不理财也是一种理财态度，一样会产生结果，只是结果可能让我们失望，并且无法理清结果与过程之间的某些关系。因此，还是建议对我们的劳动收入的使用做一个分析。根据每一天、每一周或每个月生活基本消费的需要来使用劳动收入的一部分，这种需要既不感到过于节省也不显得十分奢侈(有关消费问题本文不讨论)当生活费用安排妥当，再看手头还剩下多少劳动收入，而这些剩余的劳动收入如何支配确实是一门学问。
“因为钱是好东西，所以有钱就攒，甭管以后有什么用。”抱这种想法的人不在少数。依照以往的生活习惯和固有观念，银行存款是最熟悉也是最安全的，它可以吃利息，可以随时取出来用。当对其他金融产品不熟悉或缺乏信任的情况下，我国居民银行储蓄额年年上涨，即便国家不断降低存款利息，出台利息税，也没能阻挡人们在银行存款的热情。经分析，老百姓存款主要基于以下需要：
1、买房子。
2、子女教育及婚嫁费用。
3、养老。
4、看病。
5、买汽车等其它生活消费用品。
6、旅游。
7、其他。
国民经济要想持续稳定地发展，必须主要靠拉动内需来刺激消费市场，让老百姓敢于花钱消费。我们希望用消费刺激生产，用生产带动就业，用就业增加收入，收入多了消费市场就会兴旺，而兴旺起来的消费市场，会带来更多的再生产……。但是，这种经济发展，提升内需的良性循环局面的形成是有条件的。
首先谈谈住房。
拥有自己的住房是每个人的梦想。假设国家禁止银行发放个人购房贷款，绝大部分老百姓恐怕攒一辈子钱也未必能实现买房的梦想。就算勉强实现，准备买房的储蓄行为，可能会长期严重抑制平日里的生活消费。即便国家后来允许银行发放个人购房贷款，一些选择五年、十年还贷的买房者仍然感到了生活的压力，一定程度也大大限制了其他消费。多亏银行有长达三十年的按揭贷款业务，才缓解了众多购房者的经济负担，让他们有了一些活钱投入其他消费。
再谈谈子女教育及婚嫁费用。
说这个话题，丁克家庭的夫妇可能会如释负重，暗中庆幸。的确，如果城市人没有所谓传宗接代的观念，打消养儿防老的天真想法，那么，剩下的养育后代的理由就已经不多了，并且越来越抽象和模糊。诸如大自然赋予生命的规律，人类情感的需要等等。不过，遵循这种规律，满足这种需要却必须付出巨大的精神和经济代价。尤其在攀比盛行的今天，不做准备看来是不行了。于是攒钱，孩子接受不同阶段的教育的开始时期，必须分别拿出择校费，赞助费、学杂费等大笔开支。等孩子终于完成学业，婚嫁费又该排上用场了。这笔钱必须攒，否则因经济原因让孩子去了三流学校，别说学习成绩得不到保证，就连自身安全也不一定有保障。更可怕的是孩子万一走上歧途，这可不是单用金钱就价值做保证，多少缓解了学生家长的生活负担，让他们也有了一定的消费选择能力。
这个人人将遇到的令人担心的重要问题，在计划经济向市场经济转轨的社会环境里，变得十分敏感。这个问题不解决，就无法彻底让老百姓放心地去消
国家正在建立社会保障体系，社会养老保险和社会医疗保险制度，在国家、企业和个人共同负担费用的情况下，一定程度上缓解了一部分人的基本养老和医疗的顾虑，但是远远还不能完全解决老百姓这方面的现实问题。根据各自的能力和需要，有选择性地购买商业保险，作为社会保险的补充，更好地解决后顾之忧，应该说是—种明智的选择。
其实，国家的社会保险体系是为了努力解除老百姓养老和医疗的顾虑，其根本目的是让老百姓过上长期安定幸福的生活，它将有利于带动消费市场的繁荣，有利于扩大内需。而保险公司出于自身经营利润出发，客观上对国家社会保险体系形成了强有力的补充，从而也为稳定社会，拉动内需，促进国民经济的发展做出了贡献。
老百姓分期付款买车一方面帮助成千上万的消费者实现了买车的梦想，同时也拉动了中国汽车业的蓬勃发展，进而刺激了与汽车相关的所有行业的繁荣。从多年的实践来看，个人的各种消费贷款的信用已经超过了银行的很多企业客户的信用。众多呆账赖账和死账基本来自那些半死不活的国有企业。聪明起来的银行家们已经开始学会依法保护自己，排除行政干扰，对贷款项目进行严格审查。国家发行公债，将银行的部分存款吸引到国家基础建设的项目上来。随着大批基础建设项目的投产和竣工，改善了人民的居住环境以及企业投资环境，吸引了外资，扩大了就业，使国民经济沿着既定的目标不断前进。
正象前面所述，我们每个人的劳动收入一般集中在20至60岁期间，在漫长的40年乃至今后年老的几十年当中，如何通过科学地调配我们不同时期的收入，来确保我们面对生活的各种变故始终胸有成竹，从容不迫。
如果我们已经通过贷款拥有了宽敞的住房，通过贷款开上了新款的私车，通过贷款让孩子努力学习，那么完全有理由自己并通过自己让所有的朋友通过入寿保险来解决医疗和养老问题。人生当中没有收入的情况往往发在生病、受伤、致残、衰老、失业的时候。而我们无法确定受伤、致残、失业会什么时候发生，生病和衰老似乎又是躲避不掉的。因此通过人身保险来调配自己的收入，规避可能发生的各类风险，是非常必要的。保险的最主要功能是“雪中送炭”，当考虑拥有保险的时候，首先应考虑保障功能，然后才是保险费返还或赢利等因素。
国家的经济运行机制期望我们每个公民能够运用国家和企业提供的各种金融工具来满足自己理财的需要，安排自己的生活。同时，这样的机制也有利于促进整个国民经济的繁荣和发展。
我们完全相信，保险一定能够在充分发挥“社会稳定器”的社会作用的同时，越来越多地被老百姓所认识，成为个人和家庭理财的重要工具。
摘自理财网
你很会写哦
*** 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽 *** 加个住院医疗，就真的万能了 万能回来了吗?不是停了吗? 反响太好，复出重出江湖
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